房屋贷款计算器是购房者规划财务的重要工具,其核心公式可帮助用户快速估算月供、总利息及还款总额。本文将详细解析两种主流还款方式的计算公式,并结合案例说明其应用场景。
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等额本息是指每月还款额固定,包含本金和利息,适合收入稳定的群体。其计算公式为:
每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × 1 加月利率的还款月数次方 ÷ 1 加月利率的还款月数次方减 1
其中,月利率等于年利率除以 12,还款月数为贷款年限乘以 12。通过该公式可得出每月固定还款金额,总利息则等于还款月数乘以月供减去贷款本金。
案例:贷款 100 万元,利率 4.9%,期限 20 年(240 个月),代入公式计算后,每月还款额约为 5890 元,总利息约 58.24 万元。
等额本金是指每月偿还固定本金,利息随剩余本金逐月减少,前期还款压力大但总利息较低。其计算公式分为两部分:
每月还款额为本金与利息之和,总利息则通过累加各月利息得出。
案例:同样贷款 100 万元,利率 4.9%,期限 20 年,首月还款约 6883 元,末月还款约 2933 元,总利息约 47.8 万元,相比等额本息节省 10.4 万元。
掌握房贷计算公式,可帮助购房者清晰规划资金,选择适合的还款方式。建议结合自身收入水平和财务目标,灵活使用计算器模拟不同方案,确保还款计划合理可行。
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